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 台灣法律網 > 法律知識庫 > 債權保障 > 債權催收專欄

催收實務(一)---概論

文 / 賴丕仁
【台灣法律網】


一般人一想到債權處理,便思及一堆恐怖而惱人的程序,真的有那麼恐怖嗎?也許沒那麼恐怖,不過,對一般人而言,催收債權並不容易處理。也許您曾到市面上買書,想自己催收債權,卻發現很少對債權處理有整套完整說明並兼列處理程序者。許多律師,打死也不告訴你處理程序,因為這是他的謀生工具呀!所以一般人遇到債權處理的問題,金額小者就當自己倒楣,金額大者只好找律師,金額不大不小者就徬徨無助,如能DIY豈不甚好?

催收債權在一般企業法務裡,屬極為重要的事務,而許多公司並沒有法務人員,所以,個人認為將催收處理程序寫出來,是有必要的。不過,本系列在法律原理方面,只會約略介紹,避免冗長論述,因為我們不是在準備考律師。我想,遇到問題知道怎樣處理,比深知理論重要吧!

本系列除了概論外,將陸續探討存證信函、支付命令、公證書、提存、假扣押、假處分、假執行、強制執行等程序。這一系列程序,即是一般所謂的催收程序。程序雖然複雜,不過,終究不是甚麼高深的理論,絕對可以DIY的。

本文擬將債權視為待處理的客體,說明各階段應適用及為何要適用各程序。因為這些概念為債權處理的上位概念,所以,本文較諸本系列其他程序,更形重要。唯能抓住債權處理的精髓,始能將整體處理程序了然於胸,並能靈活運用。

試想,今天您想收回一筆債權,您應該怎麼做?首先,寫個存證信函應是不錯的選擇。先告知債務到期,並預示採法律行動,相不相信,大部份的債務在存證信函寄出後,再溝通一下,錢就要回來了!如果存證信函沒效,接著就聲請支付命令吧!因為支付命令只要繳裁定費四十五元,再加上郵票錢而已。如果對方在二十天內對支付命令無異議,這支付命令就與確定判決有同等的效力,可以以之為「執行名義」,聲請執行債務人的財產;如果對方異議,則就會進入訴訟程序,也就是必須上法院訴訟解決了。為避免在催收過程中,債務人脫產,您可以先聲請假扣押或假處分,先將債務人財產扣押起來,以便將來取得勝訴判決時,不會沒財產執行。在聲請假扣押或假處分時,則必須先為「提存」之手續,因為誰是誰非,法院尚未判斷,所以您必須先提供擔保,法院始會准予假扣押或假處分,這提供擔保的程序,就是「提存」。假設您已有了確定判決或確定的支付命令,就可以聲請「強制執行」了,而強制執行程序不外就是將債務人財產查封、拍賣,以清償債務。

以上就是一般的催收過程,當然還有許多細節沒交待,不過,大體如此。以下為說明起見,我們設一實例:設周瑜向孔明借了新臺幣十萬元,約定於民國九十年十二月三十一日返還借款,結果當日屆至,周瑜竟賴債不還,此時孔明將如何進行催收程序?
首先,孔明為證實債務確已屆期,且周瑜並未還錢,故孔明發出了存證信函,表明債務已屆期,要求儘速返還借款。然而周瑜竟置之不理,於是孔明馬上向法院聲請對周瑜發支付命令,同時向法院聲請假扣押裁定,憑此裁定向稅捐機關查調周瑜財產,查到周瑜有一棟房子。查到財產資料後,孔明隨即將此資料報給法院,並進行提存程序,隨而會同法院查封周瑜房子。後來,支付命令確定了,孔明再憑此確定之支付命令,聲請拍賣周瑜房子,然後取回其十萬元。

以上程序牽涉到發存證信函、發支付命令、聲請假扣押、查調債務人財產、提存、查封、拍賣等。設若周瑜對支付命令提出異議,則支付命令便無法確定,此時會進入訴訟程序。如周瑜在一審敗訴,隨而提起二審上訴,孔明則可先提存,將周瑜的財產「假執行」,也就是在判決確定前,先提供擔保,把已查封的房子先拍賣掉,若將來敗訴,相對人也只能就擔保物取償了。

催收程序可以以最簡單的方式理解,即:向債務人通知債務到期------請求法院裁判取得執行的依據------執行債務人財產。就是這麼簡單!至於有種種程序,只是為了使催收能順利進行所設計出來的,例如假扣押、假處分、假執行都是為了防止債務人脫產的程序,而為假扣押、假處分、假執行則須先「提存」擔保金,以避免先為執行的風險。至於查封、拍賣則是對債務人財產取償的程序。所以催收債權,並不是甚麼了不起的學問,只是一般人無法清楚知道處理程序罷了。

有時候雖然只是一個小小的債權,不過,催收程序仍可能會很繁複。所以,有時為了避免陷入程序泥沼中,債權人債務人雙方往往願意進行和解或調解,和解可由雙方立下和解契約,談出雙方能接受的金額,將債務解決。和解亦可於訴訟中進行,和解成立和解書可成為執行名義。調解則可申請「鄉鎮市調解委員會」調解,調解書則送法院備核,此調解書亦可為執行名義。

本系列文章,將儘量照著催收進行程序說明,不過,這順序不是絕對的,有時實務上會省略或不想採取某些步驟,或先採取某些步驟也是可以的,不過千萬記住一個順序,就是您必須先取得「執行名義」才能聲請「強制執行」,這是絕不會巔倒的。

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作者簡介
賴丕仁
政治大學法律系畢業
目前為東元集團派駐中國大陸法務代表,中國對外經濟貿易大學國際法學博士班結業

 

 

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