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強制汽車責任保險法簡介(十):強制汽車責任保險的醫療給付是否包含全民健保的自負額?

文 / 林啟瑩律師
【台灣法律網】


拓海君和其T80年代經典跑車因屢次在業餘賽車戰中勝出而聲名大噪。某此又在路上和其他車隊的好手競速,行經金山一帶快到終點時,眼看勝利在望,一時得意忘形,未注意到路旁騎著腳踏車的王老先生正自巷口進入主幹道。在緊急剎車後,還是不慎撞到王老先生,並造成他小腿骨折,經送醫急救後,老先生命是保住了,不過,醫生認為需住院三個月。之後,王老先生的家人和拓海商談和解事宜,並且提出全部的醫療單據,而單據中大至上有二項金額,一項是全民健保負擔的費用,另一則是王老先生的自負額部分。在談和解的過程中,王老先生的家屬堅持拓海必須連同全民健保負擔的部分要一併賠償,但是拓海認為既然不是由王老先生這邊支付的部分就不能要他賠,而拓海投保的強制險保險公司也認為如此。不過,關於王老先生單據中所列醫療費用的自負額部分,保險公司則認為並無問題,因此,已迅速讓王老先生請領強制汽車責任險給付。不過,關於由全民健保支付的醫療費用部分,雙方仍然僵持不下,王老先生一氣之下,便起訴交由法院來審理。

 

依我們之前所提到的,在強制汽車責任保險法第五條已經規定「因汽車交通事故致受害人體傷、殘廢或死亡者,加害人不論有無過失,在相當於本法規定之保險金額範圍內,受害人均得請求保險賠償給付」,因此,在上面的案例中,王老先生當然是可以依據強制汽車責任保險法主張受領傷害醫療給付,並且是根據財政部會同交通部擬訂的「強制汽車責任保險給付標準」受領給付,至於傷害醫療給付的範圍,以財政部保險司的解釋則分為四種,即急救費用(如救護車費)、診療費用、接送費用(如往返門診之合理交通費用)、經主治醫生證明確有必要之看護費用等四類,這四種費用並以二十萬元為上限。

 

在拓海君與王老先生的訴訟當中,雖然經過法官勸諭和解,但雙方仍然有爭執,最後還是交由法官來處理,而王老先生在訴訟中認為,因為全民健保的支付是因為他按月交了高額的保險費,被保險人應該是王老先生才對,如果不能向拓海請求的話,無異是造成王老先生交全民健保費讓拓海受益,反而減輕了拓海的責任。此外,王老先生在翻了翻六法全書後,也發見保險法第一百三十五條中,關於傷害保險準用第一百零三條禁止保險公司代位被保險人的權利向加害人請求賠償規定的結果,全民保險局就支付的醫療費用部分,也應該不能向拓海代位請求才對,如果拓海不負擔這個部分的補償,於法、理、情上都說不過去,因此,應該可以向拓海主張才合理。

 

不久後,法院的判決下來,判王老先生敗訴,著實令王老先生訝異。而法院判決的主要理由是根據全民健康保險法第八十二條「保險對象因汽車交通事故,經本保險提供醫療給付者,本保險之保險人,得向強制汽車責任保險之保險人代位請求該項給付」的規定,判決王老先生沒有權利請求。並且還引用了一則最高法院裁判要旨,認為雖然保險制度在於保護被保險人,並非為了減輕損害事故加害人的責任,而且保險法第一百三十五條準用第一百零三條的規定,傷害保險的保險公司固然不能代位行使被保險人對於加害人的損害賠償請求權,但全民健康保險法第八十二條已經就這部分另外定有規定,因此,以特別法優於普通法的原則,全民健康保險法第八十二條的規定,自然優先於保險法第一百三十五條及第一百零三條的規定適用,並且依照強制汽車責任保險法第三十條的規定,在強制汽車責任險保險人的給付範圍內,拓海的賠償責任就因此解免,因此便造成全民健康保險的被保險人,也就是王老先生,在強制汽車責任保險醫療給付的範圍內,對於拓海的損害賠償請求權也因此喪失。
 

以全民健康保險及強制汽車責任保險的制度設計來說,二者都是帶有社會保險性質的強制性保險,本來就與一般的傷害或健康保險不同,而全民健康保險法第八十二條之所有會如上的規定,也可避免被害人同時有全民健康保險的存在,造成原本就應該由強制汽車責任保險的保險人負責的範圍,反而要由全民健康保險的保險人來負擔,因此,便立法透過由全民健保的保險人,向強制汽車責任保險的保險人代位請求,讓最終負責的保險人負責。

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作者簡介
林啟瑩律師
前進法律事務所律師
中廣立體世界每週四法律單元主講人

 

 

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