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看見重新出發的卡債族

文 / 民間司改會
【台灣法律網】


文/林峰正律師(民間司法改革基金會執行長)

    台灣在全球的華人社會當中一直被公認是最溫暖而富有人情味的,就以對於天然或意外災難的災民救助一事來說好了,不論災難發生的地點是在國內或國外,熱心民眾的鉅額善款總在極短的時間內馳援,將近十年前發生在台灣南投的九二一大地震如此,最近發生在中國四川的大震也不例外。慈濟功德會在全世界各地扶助弱勢的義行更成為國際社會上極受肯定的慈善團體,相信如果有一天他們得了諾貝爾獎,還真的一點都不讓人意外。

    說了這麼多只是要證明一件事,那就是台灣這個地方從來都是愛心滿滿、扶貧濟弱的。若要論及扶持與救助的對象,便會發現其中極其微妙之處在於,我們對於一望即知理所當然的貧病者總是毫不猶豫的伸出援手,但面對曾經犯錯或在社會大環境競爭失利的那一群人就顯得裹足不前。

    倘使有更深一層的思考及觀察,過去幾年內引發台灣金融消費市場極大震撼的卡債族,他們或因過渡消費,或因經濟大環境欠佳,因此積欠銀行相當債務(不過若與惡質企業的呆帳相較真是小巫見大巫),輕者流離失所,重者走上絕路,無非都是為了躲債而已。從表面看去,他們要不奢侈浪費,要不欠缺競爭力,又能怪誰。沒錯,他們都犯了錯,拖累了這個社會,但這個社會對於他們的遭遇難道沒有一點責任?

    如果我們的銀行監理制度夠健全,浮濫發卡的情形不會如水銀瀉地一發不可收拾,如果我們的經濟大環境還算差強人意,更不會有人中年失業,也不會有小生意人靠現金卡周轉直到有一天無法負擔銀行高利為止。

 說白一點,地震的受災戶是因天然災害受到傷害,卡債族則是因為「人為災害」受災殃。如果我們看到地震災民,惻隱之心會油然而生,看到卡債族是否可以先給他們一點空間,讓他們有機會東山再起,當然,是必須建立在他們的意願之上。

 台灣的數十萬卡債族,自去年六月「消費者債務清理條例」三讀通過以來,好不容易盼到今年四月十一日的施行日。到目前為止,向法律扶助基金會請求扶助的已有將近三萬人,正式向各地方法院依法聲請更生或清算的也有將近九千人,這樣的人數與總卡債族相較之下比例仍低,關鍵之處在於多數人在觀望法院究竟會裁准怎樣的更生方案。

 令人高興的是,台北地院在幾天前裁定第一件黃先生的更生方案,衡量他扣除生活必要開支以後的公平償債條件,讓他從此可以安心還債,努力經營自己的生活,重新出發。

 目前願意像黃先生這樣依法聲請更生,積極面對債務的卡債族仍屬少數,我們除了期盼各地法院能做出更多公允償債條件的更生方案裁定以外,更希望社會大眾也能多加支持與鼓勵,讓台灣的溫暖與人情味更全面而普遍。

(轉載自財團法人民間司法改革基金會)

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