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海商法教案----十一.海上保險(二)

文 / 尹章華教授
【台灣法律網】


第三節   海上保險保險標的及保險價額

一、海上保險保險標的 
 
    海上保險的標的物包括凡可能遭受海上風險之財?,如船舶、船舶屬具、貨物或其他財?、可期待之收入,如運費、租金、傭金以及對第三方所應負的責任都可作?標的向保險人投保。
    上述海上保險標的實際上可分為有形和無形。兩者都可能因遭受海上風險使利害關係人受到金錢上或物質上之損失,故皆可作?標的物投保。依我國海商法第一二七條第一項規定「凡與海上航行有關而可能發生危險之財產權益,皆得為海上保險之標的」。故可作?保險標的者有:
  1.船舶;
  2.貨物;
  3.船舶營運收入,包括運費、租金、旅客票款;
  4.貨物預期利潤;
  5.船員工資和其他報酬;
  6.對第三人的責任;例如船舶碰撞等
  7.由於發生保險事故可能受到損失之其他財?和?生之責任、費 用。

二、海上保險保險價額
   
保險價額是被保險人投保之財?的實際價值。唯欲準確地估定保險標的之實際價額甚為困難,所以,保險價值常由被保險人和保險人商定,故可能不是保險標的之實際價值。
    被保險人以保險標的之利益向保險人投保時,須聲明所投保之金額。此金額往往是標的的保險價額。保險金額為保險人對標的之最高賠償限度。故保險標的本身之損失不可能超過它的保險價額,所以,保險金額也不得超過保險標的之價額。在海上保險,如被保險人訂約時所聲明之保險金額與保險標的之的價值一致,稱?"全額保險"。根據"全額保險",貨物發生全損時,保險人須按保險金額賠償被保險人。如保險人只投保保險價額之一部分,則稱?"不足額保險"。根據"不足額保險",標的物發生全損時,保險人僅按被保險人投保之金額賠償損失。
(一)船舶
      海商法第七條規定:「除給養品外,凡於航行上及營業上必須之一切設備及屬具止白視為船舶之一部」。船舶保險通常為船身保險,除契約另有訂定外,應包括船身、機器以及必需之一切設備及屬具在內。同法第一三四條規定:「船舶之保險以保險人責任開始時之船舶價格及保險費,為保險價額。」。
(二)貨物
      稱「貨物」者,指貿易上之有形商品;非屬貿易性質者,不包括在內。稱「裝載之貨物」者,指裝載艙內之貨物,除有特別訂定,或為航運種類或商業習慣所許可,且為保險人所明知者外,凡裝載於甲板上之貨物,皆不包括在內。
      依海商法第一三五條規定:「貨物之保險以裝載時、地之貨物價格、裝載費、稅捐、應付之運費及保險費,為保險價額。」
(三)利得
      稱利得者,指因貨物之到達應有之利得,即貨物到達目的地時,可得期待之利益,包括貨物所有人可得之利益,以及居間人可得之佣金。依海商法第一三六條規定:「貨物到達時應有之佣金、費用或其他利得之保險以保險時之實際金額,為保險價額。」
(四)運費
      稱運費者,不僅限於運送人因運送客貨所得之報酬。廣義言之,凡船舶所有權人或船舶承租人、營運人及經理人因特定航行之所得或利用船舶之所得,均屬之。
      依海商法第一三七條規定:「運費之保險,僅得以運送人如未經交付貨物即不得收取之運費為之,並以被保險人應收取之運費及保險費為保險價額。前項保險,得包括船舶之租金及依運送契約可得之收益。」
    由以上項目可知,在計算保險標的價額時總是加上保險費,此乃因被保險人在對保險標的物進行投保時,總希望將其所交付之保險費也一併投保,如此,當保險標的物發生滅失時,保險費亦能得到補償。


第四節 海上保險之適用範圍

海上保險之適用範圍略述於下:

一、地理範圍  
    海上保險之承保地理範圍固以海上為主,唯不以此為限,依海商法第一二七條第二項規定:「海上保險契約,得約定延展加保至陸上、內河、湖泊或內陸水道之危險。」得擴大至海上以外之陸上及內陸水道。

、時間範圍
保險法第五五條規定,保險責任開始之日時及保險期間為保險契約應記載事項之一,海商法第一二六條準用之;海商法第一二八條規定:「保險期間除契約另有訂定外,關於船舶及其設備屬具,自船舶起錨或解纜之時,以迄目的港投錨或繫纜之時,為其期間;關於貨物,自貨物離岸之時,以迄目的港起岸之時,為其期間。」故保險期間可分為:
(一)約定保險期間:海上保險契約之生效訖時間,通常係由當事人間協議定之。
(二)推定保險期間:當事人間若未約定海上保險契約之生效訖時間,則依海商法第一二八條定之如下:
1、船舶之保險期間:關於船舶及其設備屬具,自船舶起錨或解纜之時,以迄目的港投錨或繫纜之時,為其期間。
2、貨物之保險期間:關於貨物,自貨物離岸之時,以迄目的港起岸之時,為其期間。
3、利得及運費之保險期間:海商法並無明文規定,解釋上,應與貨物之保險期間一致。

三、保險人賠償賣任範圍
保險人賠償賣任範圍可分為:
(一)法定賠償賣任範圍:  海商法第一二九條規定:「保險人對於保險標的物,除契約另有規定外,因海上一切事變及災害所生之毀損滅失及費用,負賠償責任。」故除契約另有規定外,原則上,一切事變及災害皆為危險事故之範圍。
(二)賠償賣任範圍之縮小:保險人原應負責之事由,因法定或約定而使保險人不必負責謂之賠償賣任範圍之縮小。
  1.損害防阻義務之違反:保險事故發生時,要保人或被保險人應採取必要行為,以避免或減輕保險標的之損失;此為要保人或被保險人之義務(海商法第一三0條第一項前段),保險人對於要保人或被保險人,為履行此項義務所生之費用,負償還之責,其償還數額與賠償金額合計雖超過保險標的價值,仍應償還之(海商法第一三0條第二項)。要保人或被保險人違反此項義務而未採取必要行為以避免或減輕保險標的之損失,保險人對於因而擴大之損失,不負賠償責任。(海商法第一三0條第一項後段)。第二項之償還數額與賠償金額合計雖得超過保險標的價值,唯仍以保險金額為限。但保險金額不及保險標的物之價值時,則以保險金額對於保險標的之價值比例定之。(海商法第一三0條第三項)
  2.海上保險人免責事由:海商法第一三一條規定:「因要保人或被保險人或其代理人之故意或重大過失所致之損失,保險人不負賠償責任。」此乃保險契約之本質所致,蓋以保險乃在填補因偶然事故之損害,自不對要保人或被保險人或其代理人之故意行為予以賠償,以免產生保險之道德危機而助長惡行也。枲險法第二九條亦同此規定,唯海商法第一三一條與保險法第二九條相較,多「重大過失」之免責事由,為保險法之特別規定,應注意及之。
  3.船名未定保險契約之違反通知義務:海商法第一三二條規定:「未確定裝運船舶之貨物保險,要保人或被保險人於知其已裝載於船舶時,應將該船舶之名稱、裝船日期、所裝貨物及其價值,立即通知於保險人。不為通知者,保險人對未為通知所生之損害,不負賠償責任。」此項義務違反將使責任範圍縮小。
  4.保險人破產:海商法第一三三條規定:「要保人或被保險人於保險人破產時,得終止契約。」於契約終止情形,責任範圍自縮小。
(三)賠償賣任範圍之擴大:當事人得以約定使責任範圍擴大,例如:
1.倉庫至倉庫條款:使責任範圍擴大至內陸。
2.艙面險:甲板裝載之貨物,保險人多不承保,當事人得以特約約定,保險人對甲板裝載貨物之遭受損害,亦應賠償。

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作者簡介
尹章華教授 (Frank Chang-Hua Yiin, J.D.)
文化大學兼任教授、海洋大學退休教授(教授證書教字第009399號、海洋大學海洋法律研究所所長、海洋大學海運學院代院長)、臺灣、美國華府與紐約州執業律師、海事保險公證人、中國大陸海事仲裁委員會〈CMAC〉仲裁員。
男 Male
法律教授(教授證書教字第009399號)、Law Professor (No.009399)、
臺灣海洋大學海運學院院長
Professor and Dean of College of Maritime Science, National Taiwan Ocean University, R.O.C.
臺灣律師證書:(81)台檢證字第號Taiwan (R.O.C. )Lawyer (No. 2178)、
美國紐約律師登記號碼:2127280N.Y. (U.S.A.)Lawyer (Bar member No. 2127280)、
美國華盛頓律師證號碼:420818D.C.. (U.S.A.)Lawyer (Bar member No. 420818)、
中國大陸海事仲裁委員會仲裁員Arbitrator, China Maritime Arbitration Commission (CMAC)
手機cell phone:0920-202-210
e-mail:23884780@pchome.com.tw
1974年海洋大學航海系工學士(BS. National Taiwan Ocean University, R.O.C.)
1980年文化大學海洋研究所商碩士(MBA. Chinese Culture University, R.O.C.)
1985年東吳大學法律系法學士(LL.B. Soochow University, R.O.C.)
1986年美國德州南美以美大學法碩士(LL.M Southern Methodist University, U.S.A )
1988年美國德州南美以美大學法博士(J.D. Southern Methodist University, U.S.A)

 

 

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