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 台灣法律網 > 法律知識庫 > 商事海事 > 商事法

論保險人代位權的適用範圍(二)

文 / 簡榮宗律師
【台灣法律網】


(四)代位權之要件

1、不超過保險人所給付之賠償額
此係指若被保險人之損害額超過或等於保險人已給付之賠償金額,保險人所得代位請求者,應只以該損害額為限。

2、保險人已對被保險人給付賠償金額
保險人給付保險金前,被保險人無不當得利之可能,故無令保險人行使代位權之必要。

3、損害事故及標的一致
代位權係防止被保險人因「同一標的」受損時,對該標的物之損害受有雙重賠償。故若保險標的與第三人依侵權行為獲契約所賠償者不同時,即無代位權適用之餘地。學理上稱為「標的一致性」。

4、可歸責之第三人非被保險人之家屬或受僱人
第三人為被保險人之家屬或受僱人時,保險從無代位請求權;但損失係由其故意所致者,不在此限。(保險法第五十三條第二項)

5、被保險人對於第三人有損害賠償請求權
保險人之代位權係代替被保險人之地位而求償,若被保險人對第三人無請求權,則保險人自無代位可言。然此損害賠償請求權並不限於侵權行為所產生,否則於因第三人之債務不履行而致保險事故時,將無法防止被保險人有不當得利之情形。

二、全民健康保險法中保險人之代位權

(一)代位權之意義

全民健康保險法第八十二條規定:「保險對象因汽車交通事故,經本保險提供醫療給付者,本保險之保險人,得向強制汽車責任保險之保險人代位請求該項給付。」該條規定為法定代位,被保險人之損害賠償請求權,在醫療給付金額的範圍內,法定移轉給保險人(即中央健康保險局)。

(二)全民健康保險法是否為保險法之特別規定

如前所述,依保險法第一三○條準用第一○三之規定,禁止保險人行使代位權之規定,於健康保險亦準用。則發生健康保險人應負責之保險事故時,健康保險人於給付保險金額後,究應優先適用保險法(禁止代位)或是全民健康保險法(得行使代位權)?將產生疑義。

關於此問題,最高法院八十八年度台上第三五三號判決認為:「一、保險制度旨在保護被保險人,非為減輕損害事故加害人之責任。保險給付請求權之發生,係以定有支付保險費之保險契約為基礎,與因侵權行為所生之損害賠償請求權並非出於同一原因。後者之損害賠償請求權,殊不因受領前者之保險給付而喪失,兩者除有保險法第五十三條關於代位行使之關係外,不生損益相抵問題,固經本院著有六十八年台上字四二號判例。惟該判例係針對保險法而為,旨在闡述保險人得代位行使被保險人對於加害人之損害賠償請求權時,被保險人即不得再向加害人請求損害賠償。尚難依該判例而謂除保險法第五十三條規定之情形外,縱保險法以外之法律有保險人得代位行使被保險人之權利之規定,被保險人於受領保險給付後,仍得向加害人請求損害賠償。二、依保險法第一百三十五條準用第一百零三條規定,傷害保險之保險人固不得代位行使被保險人對於加害人之損害賠償請求權,惟全民健康保險法第八十二條規定:『保險對象因汽車交通事故,經本保險提供醫療給付者,本保險之保險人得向強制汽車責任保險之保險人代位請求該項給付。』全民健康保險法為保險法之特別法,依特別法優於普通法之原則,全民健康保險法第八十二條應優先於保險法第一百三十五條、第一百零三條之規定而為適用。從而全民健康保險之被保險人因汽車交通事故,經全民健康保險提供醫療給付者,全民健康保險之保險人自得向強制汽車責任保險之保險人代位請求該項給付。而依強制汽車責任保險法第三十條規定,於該範圍內,加害人或強制汽車責任保險之被保險人之損害賠償責任即因而解免,全民健康保險被保險人對於加害人之損害賠償請求權亦因而喪失。」

換言之,目前法院實務認為全民健康保險法為保險法之特別法,依特別法優於普通法之原則,全民健康保險法第八十二條應優先於保險法第一百三十五條、第一百零三條之規定而為適用。從而全民健康保險之被保險人因汽車交通事故,經全民健康保險提供醫療給付者,全民健康保險之保險人自得向強制汽車責任保險之保險人代位請求該項給付。實務並進一步推論認為依強制汽車責任保險法第三十條規定,於該範圍內,加害人或強制汽車責任保險之被保險人之損害賠償責任即因而解免,全民健康保險被保險人對於加害人之損害賠償請求權亦因而喪失。(待續)

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作者簡介
簡榮宗 律師

台灣大學EMBA / 北京大學EMBA 研究

瀛睿律師事務所/群策整合顧問公司 執行合夥人
瀛和律師機構兩岸事務中心(有四十個各地律所)執行長
前永豐金融控股集團法務長暨永豐銀行副總經理

電話:+886 2 2728 3777 傳真:+886 2 2728 3030

 

 

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