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理財理債規劃5步驟

文 / 站務10
【台灣法律網】


目前新台幣存款利率較低,如果您到銀行辦理定期存款,銀行有可能會鼓勵您將新台幣定存換成美金定存、國內外基金、投資型保單等理財金融商品,在您購買理財專員所推薦的商品前,您是否曾經想過,這些商品背後所隱藏的匯率風險、利率風險,這些金錢安排是最佳財務規劃方式嗎?真的需要這些商品嗎?

為了協助您作好自身財務規劃,避免您迷失在各式各樣的理財選擇中,行政院金融監督管理委員會提供您5個小步驟,協助您檢視自己的財務規劃:

一、建立自己的財務目標並排列優先順序:每個人的財務狀況不同,財務目標也不一樣,例如有的人理財目標是為了早日解決債務問題、累積緊急應變金、有的人是為了維持退休後的生活水準、或為買房子或籌措子女未來的生活教育費等,因此財務規劃的方向也會不同,建議您先確定自己的財務目標,並排列優先順序。

二、檢視自己的收支來源:請核算您的收入在扣除日常生活費用後,還剩下多少錢可以運用?或是預計短期內會有一筆錢入帳,例如退休金或離職金等?並且檢視一下目前巳經購買的理財商品的績效,是否對於實現財務目標有所幫助?

三、尋找適合您的金融商品:選擇金融商品前,請考量自己是不是負擔得起?對此商品所附帶的風險,是否了解?有無能力承擔此風險?與此商品相關稅務規劃作了嗎?以及選擇此商品後,可達成財務目標的時間表。

四、選擇穩健正派的公司:選定需要的金融商品後,應選擇合法設立的金融業者,並比較各家的服務內容、公司本身的經營狀況及服務人員的專業程度,充分認識您的交易對象後,再進行理財。

五、重新檢視您的財務規劃:對於短期或中期的財務目標,建議您定期重新檢視您的財務規劃;對於長期的財務目標,例如償還房貸或儲存養老基金等,建議您一年檢視一次;而當您的生活及週遭環境出現變化時,例如失業、結緍或買房子等,您應該要馬上調整財務規劃,以符合您的實際狀況。

資料來源:行政院金融監督管理委員會

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